Ale Boiani, do 360iGroup, é a convidada do programa Consumo em Pauta dessa semana.
Angela Crespo está de volta para ajudar o consumidor no Programa Consumo em Pauta, aqui na Rádio Mega Brasil Online.
E o programa dessa semana vai tentar explicar a um assunto que pode confundir muitos consumidores: a diferença entre seguro de vida e seguro em vida.
Para explicar o que é e como funciona cada um deles, Angela Crespo vai receber Ale Boiani no Consumo em Pauta de hoje. Ela também irá comentar sobre os vários tipos de seguros de vida existentes: o temporário, o de vida inteira, o dotal e o universal. Além desses, também há os seguros de vida em grupo, os que cobrem acidentes pessoais e os convencionais.
Ale Boiani é CEO, gestora e fundadora do grupo financeiro 360iGroup. O grupo foi fundado há 11 anos e tem cinco linhas diferentes de negócios nas áreas de seguros, finanças, investimentos e planejamento patrimonial, sucessório, tributário e fiscal. Com a profissional, que possui experiência de mais de 20 anos na área na linha de frente, a companhia soma 1,3 bilhão sob administração e mais de 2.500 pessoas capacitadas.
Seguro de Vida x Seguro em Vida
A diferença entre seguro de vida e seguro em vida é que, no primeiro, o segurado deixa para alguém uma cobertura quando do seu falecimento, enquanto no segundo, o próprio segurado usufrui das coberturas - que são inúmeras. “Por isso é importante falar com um corretor, que poderá definir junto com o segurado quais seriam as coberturas de acordo com suas necessidades atuais e futuras. É ele que vai garantir a sua proteção e a sustentabilidade financeira e social que a família merece”, justifica Ale Boani.
Entre as coberturas do seguro em vida estão: invalidez laborativa permanente total por doença; invalidez funcional permanente total por doença; diárias por incapacidade temporária que afaste o segurado do trabalho; despesas médico-hospitalares e odontológicas - reembolsa eventuais valores gastos em despesas médico-hospitalares e odontológicas; diária por internação hospitalar; e doenças graves - cobertura por diagnóstico, que não tem relação direta com despesas de tratamento da doença.
“Os seguros de vida e em vida, hoje, são cada vez mais incluídos no planejamento financeiro de pessoas e famílias. Ou seja, faz parte da vida financeira. Não adianta guardar dinheiro e no primeiro problema de saúde na família tem de se torrar tudo. O seguro existe como proteção ao patrimônio”, completa a executiva do 360iGroup.
Seguro de Vida Temporário
De acordo com a sua necessidade de cobertura, o segurado pode contratar um seguro de vida com prazo de vigência maior do que um ano, diminuindo os riscos no período e, consequentemente, os custos na contratação. “Um seguro de vida temporário pode ser uma excelente ferramenta de proteção em uma fase de vida onde a renda é essencial à família e deve ser protegida”, explica Ale Boiani.
Seguro Vida Inteira
Trata-se de um tipo de seguro que mantém a cobertura por toda a vida: “Ao contratá-lo, acumula-se também uma poupança ao longo dos anos e chega um momento em que se tem que escolher entre sacar toda a poupança ou continuar tendo o seguro”, pontua a executiva do 360iGroup.
Ela acrescenta que, por outro lado, a poupança também pode custear a cobertura do seguro por um tempo determinado, sem que o segurado precise pagar mensalmente. Mas isso, porém, tornará o seguro finito quando esse custeio acabar. São alternativas que podem ocorrer durante a vida para garantir a tranquilidade.
Seguro de Vida Dotal
Com um nome não muito conhecido, o seguro de vida dotal é um tipo de seguro resgatável que mistura o seguro temporário com o seguro vida inteira. No dotal se estipula um prazo de cobertura, só que também acumula uma poupança bem parecida com o seguro ‘vida inteira’. Trata-se de uma ferramenta de proteção e não de investimento.
Seguro de Vida Universal
Finalmente lançado no Brasil, oriundo dos EUA, o seguro vida universal reúne as melhores características de todos os seguros de vida em apenas um produto. “Em termos de flexibilidade e relação custo-benefício ao cliente, esse produto faz muito sentido, pois o componente de poupança do seguro de vida universal se torna um fundo de previdência privada de verdade e faz muita diferença no futuro”, diz Ale Boiani.
O cliente pode pagar o seguro por meio de uma portabilidade de previdência ou se em algum momento não precisar mais da cobertura do seguro transferir o saldo para um VGBL.
Seguro Vida em Grupo
Ideal para empresas, muitas vezes esse seguro é determinado pela própria Convenção Coletiva de Trabalho de determinadas categorias profissionais ou como benefício aos funcionários. A vigência é de um ano e o risco da apólice deve ser reavaliado para renovação. Existem várias modalidades diferentes e interessantes do seguro de vida em grupo.
Seguro de Vida de Acidentes Pessoais
Este é destinado a "situações" que podem acontecer por acidente: morte acidental; invalidez acidental; despesa hospitalar coberta; entre outras coberturas. É importante saber que neste seguro não existem coberturas para morte natural. “É um seguro interessante, mas não deve ser a única cobertura de vida que se deva ter”, aconselha a CEO do 360iGroup.
Seguro convencional
Por fim, o Seguro Convencional é aquele contratado diretamente em bancos, explica Ale Boiani. Ela explica que eles têm vigência anual, e, por isso, se ocorrer alguma mudança no risco, a instituição bancária deve ser informada para que seja feita alteração na apólice. “Esse é um detalhe extremamente importante, e que muitas vezes o segurado não dá a devida importância, o que pode provocar problemas para a família no momento da indenização”.
“Como se vê, são inúmeras as possibilidades de proteção para situações em que não temos controle, e conhecer essas diferentes opções de acordo com o que faz sentido para a sua vida é sempre o melhor caminho”, finaliza a executiva.
Não deixe de conferir a entrevista com Ale Boiani para mais informações a respeito dos diferentes tipos de seguros de vida - e em vida. O programa vai ao ar nessa segunda-feira (28), às 16h.
O programa Consumo em Pauta é apresentado pela jornalista Angela Crespo todas as segundas, às 16h, com reapresentações as terças, às 9h, e as quartas, às 20h, na Rádio Mega Brasil Online.
O programa também é disponibilizado, simultaneamente com a exibição de estreia, no Spotify, e em imagens, na TV Mega Brasil.