O empresário Lucas Araújo, da Phyllon Bank, é o convidado do Consumo em Pauta, dessa semana.
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Se você ainda não tem uma conta digital, provavelmente já pesquisou sobre como se tornar cliente de um banco digital. Mas, se ainda tem dúvidas se vale a pena ter uma conta digital, como abrir, como movimentar, as taxas e tarifas cobradas, os serviços que ele oferece, as vantagens e as desvantagens, vamos tentar ajudá-lo.
Quem vai dar detalhes sobre a conta digital é Lucas Araújo. Ele é um dos fundadores do Phyllon Bank e desde 2012 vem atuando como empresário no ramo de crédito.
O Phyllon Bank é uma das mais novas fintechs. Ele chega ao mercado com a proposta de promover troca justa entre investidores, clientes e o meio ambiente. Conforme Araújo, é o “único banco verdadeiramente verde no mundo”. Sendo assim, tem como desafio plantar uma árvore para cada conta aberta, selando dessa forma seu compromisso da startup com as questões ambientais.
O que é um banco digital
Como o próprio nome diz, é uma instituição financeira que atua somente de forma online. O acesso à conta é feito por aplicativo de celular ou computador. Não há atendimento presencial, tampouco agências bancárias.
Boa parte dos bancos digitais oferece os mesmos serviços das instituições financeiras tradicionais. Só que tudo é feito de forma virtual, como ver o extrato bancário, realizar transações financeiras, fazer pagamentos e outros serviços.
“A maior diferença são as tarifas, assim como atendimento digital. E há facilidade na abertura da conta com uso da tecnologia e autenticação de dados e documentos, o que traz grande segurança”, destaca o fundador do Phyllon Bank.
Caso haja necessidade de fazer um saque é preciso se dirigir a um caixa eletrônico 24 horas. Por outro lado, se precisar fazer depósito, deve utilizar transferência bancária ou, então, solicitar um boleto.
Como abrir uma conta
O processo é simples e virtual, inclusive o envio de documentos. O primeiro passo é fazer um cadastro pelo site ou aplicativo do banco. Informar os dados e documentos, como nome completo, CPF e e-mail do titular da conta.
Dependendo do banco, podem ser solicitadas outras informações do interessado na conta. E, normalmente, quem tem o nome negativado não é barrado na abertura da conta digital.
Encerrado este processo, as próximas etapas, quase que obrigatoriamente, serão feitas via o aplicativo do banco, que tem de ser baixado no celular.
Será via o aplicativo que deverá ser preenchido todos os dados solicitados pelo banco digital. É por ele, também, que serão enviados os documentos solicitados (como RG ou CNH e comprovante de residência).
Os bancos digitais exigem o envio de uma selfie do pretendente à abertura da conta segurando o documento de identidade. Na hora de fotografar os documentos ou fazer a selfie, observe se tudo está legível.
A última etapa é a assinatura do contrato, também de forma digital. Pronto, está aberta a conta. Agora é só aguardar a aprovação. Normalmente, ela costuma ser bem rápida.
Cobrança de taxas
Um dos atrativos dos bancos digitais é que não há cobrança de tarifas. Mas não é bem assim. Na maioria, não há nenhuma taxa para abrir ou manter a conta, assim como para ter cartão de débito e crédito.
No entanto, pode haver cobranças para outros serviços. Exemplo, transferência de valores para outros bancos (via TED ou DOC). Até mesmo para saques em caixas eletrônicos, respeitando quatro saques gratuitos no mês, a exemplo do que já é regra nos bancos tradicionais.
E pode haver, por exemplo, tarifa (normalmente bem menor que os bancos tradicionais) para pacotes de serviços. Embora alguns bancos digitais oferecem um número determinado de operações gratuitas. Se ultrapassar a quantidade operações informadas, será cobrada tarifa para cada serviço que exceder.
Movimentação da conta digital
Movimentar uma conta digital pouco difere de uma tradicional. A grande diferença, todavia, está no fato de o banco digital não ter atendimento físico. Assim sendo, só se faz pagamentos de contas, transferência de dinheiro, depósitos e até salário de forma virtual.
Conforme Araújo, para que o próprio dono da conta faça um depósito, ele terá de transferir dinheiro de outra conta via DOC, TED ou até mesmo PIX. Por fim, se tiver dinheiro vivo para depositar, é preciso gerar um boleto bancário pelo aplicativo ou site do banco, informar o valor, imprimir o boleto e fazer como se fosse um pagamento. Pode ser usado uma casa lotérica ou em qualquer banco para pagar o boleto que, na verdade, é um depósito para sua conta.
Quem tem conta digital na Caixa Econômica Federal tem a oportunidade de usar as casas lotéricas para fazer depósito.
Serviços oferecidos
O banco digital disponibiliza praticamente os mesmos serviços de um tradicional. Claro que depende do banco. Alguns, só têm conta poupança. Outros oferecem cartão. Portanto, é preciso que se saiba para que o banco vai ser utilizado para abrir uma conta naquele que oferece os serviços desejados.
No banco digital é possível, ainda, fazer investimentos, financiamentos.
Vantagens de conta digital
Agilidade, atendimento personalizado e, principalmente, menor custos. Estas são as principais vantagens oferecidas pelos bancos digitais. Além, é claro, de pode fazer tudo de forma online.
A pandemia do Covid-19 levou o consumidor brasileiro a ser mais digital, inclusive no seu relacionamento com os bancos. “A pandemia acelerou o crescimento dos bancos digitais por várias razões. Entre elas, as agências físicas que ficaram fechadas e as próprias facilidades que este tipo de banco oferece”, pontua Araújo.
Pesquisa da Febraban mostra que as contas abertas nos canais digitais registraram um aumento de 90%. E elas já são responsáveis por 80% dos pagamentos de contas. No ano passado, houve um aumento de 64% no número de transações realizadas pelo celular.
O programa Consumo em Pauta é apresentado pela jornalista Angela Crespo todas as segundas, às 16h, com reapresentações as terças, às 9h, e as quartas, às 20h, na Rádio Mega Brasil Online.
O programa também é disponibilizado, simultaneamente com a exibição de estreia, no Spotify, e em imagens, na TV Mega Brasil.