A superintendente de crédito do Banco Semear, Katia Vilar é a convidada do Consumo Em Pauta dessa semana
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O Cadastro Positivo já faz parte do nosso dia a dia de crédito. É por meio dele que “ganhamos” uma nota, o conhecido Score. Dependendo do valor dele (Score), temos mais facilidade ou dificuldade para a aprovação de um financiamento, de um empréstimo, de obter um cartão de crédito. Ou seja, temos de cuidar muito bem dos nossos pagamentos para não irmos ladeira abaixo com o Score.
O Cadastro Positivo é administrado por birôs de crédito (Boa Vista, Serasa, SPC Brasil e Quod). São essas empresas que recebem as informações de bancos, financeiras, telefonia e outras empresas sobre o nosso comportamento de pagamento, transforma isso em uma nota (Score) e devolve para as mesmas empresas.
Katia Vilar, superintendente de crédito do Banco Semear, explica que, ao solicitar um crédito, seja qual for, as empresas solicitam o Score do consumidor a esses birôs. “Essa nota nos permite a visualização na hora do comportamento de pagamento de quem solicita.”
Informações que entram no Cadastro Positivo
O Cadastro Positivo é composto pelos dados cadastrais, os valores totais ou parciais de compras financiadas e empréstimos. Nele também entram informações das datas de contratação, de vencimento e de pagamentos.
Essas informações não se limitam aos contratos a prazo e a empréstimos e financiamentos. Informações de conta de consumo, como de água, luz, telefonia (exceto móvel pré-paga), assistência médica e odontológica, internet, TV por assinatura, mensalidades escolares, cartões de crédito, etc., também são reunidas para gerar a nota Score.
“Ou seja, o objetivo é beneficiar tomadores de crédito, que têm mais garantia de recebimento, e credores, que podem ter empréstimos mais facilitados”, destaca a executiva do Banco Semear. Ela acrescenta que, “quanto mais informações disponíveis sobre o tomador de crédito, mais eficiente é a avaliação de risco e, por consequência, mais negócios podem ser realizados pelo credor, que pode identificar com mais eficiência e agilidade o perfil dos seus clientes, sejam eles pessoas físicas ou jurídicas”.
Consumidor tem acesso a seus dados no Cadastro Positivo
O consumidor pode fazer a consulta nos birôs, de forma gratuita, e, assim, saber como o seu comportamento de pagamento está sendo apresentado para as empresas.
Ele consegue ver:
Valor total das compras;
Valor das parcelas;
Data dos vencimentos;
Valor dos pagamentos;
Seus dados cadastrais;
Dados cadastrais do credor;
Detalhes do contrato.
Uma das sugestões de Katia Vilar, superintendente de crédito do Banco Semear, para o consumidor é manter o Cadastro Positivo bem avaliado, afinal, ser considerado bom pagador no mercado faz toda a diferença, principalmente se a pessoa planeja comprar móveis, eletrodomésticos, trocar de carro e até mesmo financiar a tão sonhada casa própria.
Mantenha as contas em dia
Para tanto, é fundamental manter um controle das despesas e evitar gastar mais do que recebe. Outra dica de Katia Vilar é procurar equilibrar a receita (o que você recebe) com as despesas. Quando for fazer uma dívida ou um financiamento, escolha a data de vencimento próximo ao período que você recebe, evitando assim o atraso das prestações.
Se estiver com contas em atraso, deve-se procurar o credor para renegociar as dívidas e conseguir parcelas que caibam no bolso e que tenha a melhor data de vencimento
Distribua a renda de maneira inteligente
Kátia Vilar fala que é importantíssimo listar as despesas fixas (aquelas fixas mensais) para saber qual o valor da renda está comprometido. “Também tente fazer uma reserva de emergência e, com o que sobrar, pense sobre como pretende gastar.” Ela acrescenta que é muito importante ter cuidado com gastos desnecessários. Sempre se pergunte: “Eu preciso ou eu quero?”
Cuidado com o cartão de crédito
O cartão de crédito não é a extensão do seu salário, destaca a executiva do Banco Semear. Aquilo que for pago com o cartão tem de ser considerado parte das despesas e entrar no planejamento financeiro. “Além disso, os juros de cartão são muito altos. Evite pagar o mínimo ou parcelar a fatura.”
Organize a vida financeira
É fundamental saber quanto se ganha e quanto se tem a pagar todo mês. Só assim é possível fazer planejamento para realizar as vontades e os sonhos. Priorize o que é mais importante para aquele momento. Se não tem como pagar, não gaste.
“Se você já está com dívidas, pesquise opções de empréstimos e financiamentos que te permitam trocar dívidas mais caras por dívidas mais baratas”, aconselha a executiva. Os juros do cheque especial ou do rotativo do cartão de crédito são muito mais altos do que os juros de um empréstimo pessoal, por exemplo.
O programa Consumo em Pauta é apresentado pela jornalista Angela Crespo todas as segundas, às 16h, com reapresentações as terças, às 09h, e as quintas, às 19h, na Rádio Mega Brasil Online.
O programa também é disponibilizado, simultaneamente com a exibição de estreia, no Spotify, e em imagens, na TV Mega Brasil.